Ипотека в Сбербанке под 6%

Граждане России, начиная с января 2018 года, могут оформить ипотеку под 6 процентов. Государственная поддержка касается программы, специально разработанной для семей, где с 01.01.2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и третий ребенок.

Условия получения кредита

Молодые семьи вправе рассчитывать на выдачу ссуды под низкие проценты, если станут участниками программы. Она предусматривает двухстороннее подписание договора на получение денежной суммы, предназначенной для покупки жилья:

  1. В новостройке, готовой к эксплуатации. А именно: частный дом, квартира, дом с прилегающим земельным участком, часть в таун-хаусе. Право собственности подтверждается при оформлении договора купли-продажи.
  2. В доме, находящемся на этапе строительства. Обязательное условие – заключение ДДУ (договора долевого участия) или соглашения по уступке прав требования.

Минимальный размер ссуды выдается в национальной валюте – рублях, и составляет 300 тысяч. Максимальный – 8 млн., если жилье планируется приобрести в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге (области). Срок кредитования зависит от платежеспособности клиента и варьируется от одного до тридцати лет.

Условия получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой под 6 процентов
Условия получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой под 6 процентов

Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что ему нужно иметь денежные средства для внесения первого взноса, его объем приравнивается к 20% от общей суммы ипотеки. Для этих целей можно использовать материнский капитал.

Непременным условием получения ипотеки является страхование объекта жилой недвижимости и жизни и здоровья заемщика. Если при участии в других видах кредитования от Сбербанка страхование жизни клиента, подписывающего соглашение, происходит на добровольных началах, то в данном случае без него обойтись не удастся.

Процентные ставки

Большим преимуществом и отличительной чертой программы кредитования с господдержкой является низкая процентная ставка. Однако ее действие распространяется лишь на определенный период:

  1. Три года, спустя момент подписания соглашения, при условии, что в семье заемщика родился второй ребенок.
  2. Пять лет после заключения договора, если появился третий малыш.

После окончания льготного периода процентная ставка зависит от финансовой политики Центрального банка. После повышения ключевой ставки в действие вступает формула, по которой рассчитывается сумма переплаты. Она остается актуальной и в том случае, если заемщик отказался от продления льгот или инициировал расторжение договора страхования собственной жизни и здоровья.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке
Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке

Пролонгация привилегий возможна на срок:

  • Пять лет. После завершения первого периода, равного 3 года, действие пониженной процентной ставки продлевается.
  • До пяти лет. По окончании первого льготного периода заемщик, в семье которого появился третий малыш, должен предъявить в банк документы, подтверждающие этот факт. Если он не успел этого сделать, продление льгот происходит на срок, не превышающий 5 лет.

Рассмотрим пример. Семья Никитиных участвует в программе ипотечного кредитования под 6% годовых. 5 апреля 2021 года у них заканчивается льготный период, а в январе этого же года в семье появился третий ребенок. По каким-то причинам заемщики вовремя не уведомляют банк о том, что в очередной раз стали родителями, а делают это только спустя несколько месяцев – в октябре. Так как полгода были упущены, льготный период пролонгируется на 4,5 года, и истечет в апреле 2026-го.

  • До 5 лет, если в семье родился третий ребенок. Появление малыша по истечению трех лет со дня заключения соглашения дает основание продлить льготный период.

Пример. Пользование привилегиями для семьи Лесниченко, оформившую ипотеку с господдержкой, завершается в ноябре 2022 года. В марте 2023 года в семье появился новорожденный малыш, третий по счету. Чтобы возобновить льготный период, заемщики обратились в банк, но не сразу после рождения ребенка, а лишь в мае. Таким образом, два месяца были утеряны, и привилегии для семьи будут действовать 4 года и 10 месяцев, а не пять лет.

Онлайн калькулятор платежей по ипотеке
Онлайн калькулятор платежей по ипотеке

Узнать сумму переплаты, ежемесячный платеж и общую стоимость, которая подлежит возврату, можно с помощью онлайн-калькулятора. Клиенту нужно ввести в таблицу:

  1. Период действия договора.
  2. Процентную ставку (6%) и
  3. Сумму, необходимую для покупки жилой недвижимости.

Требования, предъявляемые к участникам программы кредитования

Чтобы претендовать на получение ссуды на выгодных условиях, недостаточно родить второго и третьего ребенка в период, когда действуют льготы. Помимо этого, заемщик должен:

  1. На момент подписания договора достичь 21-летнего возраста, а по окончанию срока его действия быть не старше 75 лет.
  2. За предшествующие пять лет иметь 1 год общего стажа или работать 6 месяцев непрерывно по последнему месту службы.
  3. Быть резидентом РФ и состоять в браке с гражданином/гражданкой России.
  4. Законный супруг становится созаемщиком, если только по условиям брачного контракта не предусмотрена раздельная имущественная собственность.
  5. Привлечение созаемщиков влияет на сумму кредита, в этом случае она возрастает.

Обслуживание займа и специфика его получения

Ипотечное кредитование клиентов, имеющих двое и трое детей, имеет свои особенности:

  • Для заключения договора необходимо обратиться в филиал Сбербанка по месту проживания, работы либо вблизи жилья, которое планируется приобрести.
  • Рассмотрение заявки длится от двух до пяти дней. Срок для принятия решения колеблется и зависит от конкретных обстоятельств.
  • Сумма займа выдается одним платежом.
  • Задолженность погашается равными по объему суммами, взносы должны поступать ежемесячно на протяжении всего срока действия договора.
  • При заблаговременном оповещении заемщик вправе рассчитывать на разрешение на досрочное погашение всей задолженности.
  • Сумма неустойки, образовавшаяся вследствие несвоевременного внесения платежа, прибавляется к остатку долга.
  • Чтобы уменьшить размер переплаты, нужно воспользоваться налоговым вычетом.
  • С помощью сервиса безопасных расчетов клиент защищен от действий мошенников при оформлении договора купли-продажи.
  • Воспользовавшись услугой электронной госрегистрации, клиент может оформить сделку по приобретению жилища, не выходя из дома.
  • При досрочном погашении ссуды с заемщика не взимаются дополнительные проценты и штрафы.

Алгоритм оформления ипотеки

Прежде всего, клиенту нужно ознакомиться с условиями программы, действующей при поддержке со стороны государства. Затем:

  1. Определиться, отвечает ли он требованиям, которые предъявляет Сбербанк к заемщику.
  2. Заполнить бланк заявки-анкеты в отделении кредитно-финансового учреждения либо на сайте.
  3. Выбрать жилье в новостройке, которая получила аккредитацию банка.
  4. Заключить один из договоров (купли-продажи или ДДУ) с застройщиком.

Пакет документов, необходимых для заключения соглашения

Решение о выдаче ипотечного кредита на приобретение жилья для семей, имеющих детей, выносится на основании предъявленных документов. Кроме заполненной анкеты клиент должен собрать следующие бумаги и справки:

  • Паспорт заемщика и созаемщика (супруги или супруга), где обязательной является отметка о регистрации.
  • Свидетельства о рождении детей. Если в документе, выданном с января 2018 года по декабрь 2022 года, не указано российское гражданство второго или третьего малыша, понадобится дополнительная справка, удостоверяющая этот факт.
  • Брачный контракт (копия), подтверждающий раздельное право собственности между супругами.
  • Справка об уровне доходов заемщика, его членов семьи и созаемщика, выданная по месту официального места работы.
  • Документы, удостоверяющие право собственности на жилье, приобретенное на заемные средства. Их необходимо подать в течение трех месяцев с момента заключения договора о кредитовании.
  • Квитанция, подтверждающая факт внесения первого взноса.

Список может меняться и пополняться дополнительными бумагами, все зависит от каждого конкретного случая. Более подробную информацию, которая интересует потенциального заемщика, предоставит менеджер банка.

Преимущества ипотечного кредитования, предоставляемого молодым семьям, позволяют обзавестись собственным жильем даже при невысоких доходах.