Ипотечный кредит для многодетных семей

Для многих россиян, имеющих доход ниже среднего, возможность накопить деньги на покупку квартиры или частного дома полностью отсутствует. Рассчитывать на собственные силы в данном случае не приходится, и на помощь приходит государственная программа «Доступное жилье». Ее суть заключается в предоставлении льгот при оформлении долгосрочного кредита при покупке жилой недвижимости. Стать участником программы могут граждане, которые относятся к одной из категорий:

  1. Ветераны ВОВ и участники боевых действий.
  2. Инвалиды или те, у кого на иждивении есть ребенок с ограниченными физическими возможностями.
  3. Пенсионеры, получающие выплаты из ПФ, а также люди пенсионного возраста.
  4. Граждане, проживающие в аварийном, по мнению экспертной комиссии, доме.
  5. Сотрудники здравоохранения и научно-образовательной сферы.
  6. Молодые и многодетные (больше 2-х детей) семьи.
  7. Сотрудники спецслужб и государственных органов.

Категория льготников, воспитывающих более двух детей, заслуживает особого внимания. Для них разработанная программа предусматривает массу преимуществ и дополнительных скидок.

Ипотечное кредитование, условия предоставления

В новом законодательстве четко обозначены права граждан, пользующихся привилегиями от государства. Независимо от того, родные или приемные дети растут в семье, их родителям предоставляется возможность оформить кредит на приобретение жилья. Сбербанк предлагает несколько программ на выбор:

  • Приобрести в ипотеку квартиру у застройщика. Дом может быть как сданным в эксплуатацию, так и находиться в стадии возведения.
  • Купить загородный дом.
  • Приобрести недвижимость на вторичном рынке.
  • Стать собственником земельного участка и построить жилье самостоятельно.

Процентная ставка и условия кредитования зависят от выбранной программы, они обоснованы Законом РФ и распространяются на проект «Ипотека многодетным семьям». Клиенты, имеющие право на участие в программе, несут меньшую финансовую нагрузку, так как для них процентная ставка снижена на 1-2%. Точные показатели зависят от суммы ипотеки, срока ее действия и других данных, оговоренных в соглашении.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке
Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Особые условия на ипотечный кредит вступают в силу, если:

  • В многодетной семье нет ни одного собственника жилой недвижимости.
  • На момент заключения договора в семье проживают дети, не достигшие 18-летия.
  • Специальная комиссия вынесла решение об улучшении жилищных условий.

Обращаясь в банк, любой из родителей или опекун должны предоставить в банк документы, подтверждающие их статус.

Рассмотрение заявки на оформление ипотеки происходит после подачи следующих документов:

  • Гражданские паспорта мужа и жены.
  • Удостоверение, которое выдается многодетным семьям.
  • Справка с указанием всех членов семейства.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справка о доходах (форма 2-НДФЛ или другая).
  • Документ, где указаны текущие расходы (кроме коммунальных платежей).
  • Справка о размере заработной платы (и мужа, и жены).
  • Данные о нерегулярных доходах, включающих премии, получение наследства, выигрыши и прочее.
  • Ксерокопия трудовой книжки, подтверждающей занятость в течение последних шести месяцев.

Если совокупного дохода многодетной семьи недостаточно для погашения задолженности, можно приобщить созаемщика (родственника или друга), который может документально доказать свою платежеспособность. В этом случае ежемесячный платеж рассчитывается для каждого заемщика отдельно.

Проценты по ипотеке в Сбербанке
Проценты по ипотеке в Сбербанке

Следует учесть, что присвоение определенного статуса многодетной семье не происходит автоматически. Чтобы получить удостоверение, необходимо явиться в соответствующее учреждение и предоставить паспорта обоих родителей, справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей.

Сбербанк предлагает оформить ипотечный кредит многодетной семье и ощутить следующие преимущества:

  1. Не выплачивать комиссию за оформление.
  2. Получить низкую процентную ставку, которая уменьшается еще на несколько пунктов, если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка.
  3. Рассчитывать на индивидуальное рассмотрение заявки.
  4. Привлекать третье лицо, чтобы получить более крупный кредит и повлиять на решение банка.
  5. Оформить кредитку с лимитом до 200 000 рублей (конкретная сумма зависит от вида пластика).

Получение ипотеки с привлечением созаемщика имеет свои особенности. Во-первых, третье лицо полностью берет на себя обязанности по кредитному договору и выплачивает долг самостоятельно, если представитель многодетной семьи по каким-либо причинам не в состоянии этого делать. Во-вторых, созаемщик становится совладельцем приобретаемого жилья, его доля соизмерима с суммой выплаченной им ипотеки.

Дополнительные льготы

Гибкость и лояльное отношение, которые банк проявляет по отношению к многодетным клиентам, приводят к изменениям условий кредитования. Таким образом, потенциальный заемщик, имеющий трех и более детей, охотней воспользуется предложением оформить ипотеку.

Ипотечный кредит для многодетных семей
Ипотечный кредит для многодетных семей

Облегчить общие условия и увеличить шансы на одобрение заявки можно, предоставив закладную на приобретаемое имущество. Если такой документ приобщить к договору, то справка о доходах уже не нужна. Заемщик вправе рассчитывать на получение более крупного кредита, так как залоговое имущество позволяет расширить горизонты и повлиять на решение банка.

Многодетные клиенты – категория заемщиков, которым предоставляется возможность использовать материнский капитал при внесении первоначального взноса. Иногда Сбербанк, учитывая доходы семьи, идет навстречу своим клиентам и уменьшает первый взнос до 10% от суммы ипотеки (вместо 15-20%). Привилегия дается заемщикам, которые обратились в органы самоуправления и взяли документ, подтверждающий право на пользование определенными льготами. В отдельных случаях ежемесячные взносы выплачиваются из средств государственной субсидии.

Если объективные причины не позволяют выполнять обязательства по ипотеке, клиент может попросить о кредитных каникулах сроком до одного года.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Чтобы получить кредит, заемщик должен нанести визит в отделение Сбербанка либо зайти на сайт финансового учреждения и заполнить заявку онлайн. Договор предполагает кредитование одного из супругов, чей ежемесячный доход выше, другой автоматически становится созаемщиком и несет такую же ответственность перед банком.

Получение ипотеки невозможно без предоставления клиентом таких документов, как:

  1. Документ, удостоверяющий право собственности на недвижимость.
  2. Выписка из ЕГДР – оригинальный экземпляр.
  3. Согласия на продажу жилья со стороны родственников продавца (заверенные нотариусом).
  4. Документы, подтверждающие передачу права собственности.

Получив на рассмотрение заявление от потенциального заемщика и все необходимые справки, банк приступает к проверке информации. Для этого потребуется время, поэтому клиенту нужно набраться терпения, ответ он получит на свой домашний адрес в письменном виде. Если просьба о выдаче кредита удовлетворяется, специалист финансового учреждения составляет график внесения ежемесячных платежей с учетом статьи доходов многодетной семьи.

Условия по ипотеке многодетным семьям в Сбербанке
Условия по ипотеке многодетным семьям в Сбербанке

Подписание договора происходит в отделении Сбербанка, непременным условием для его заключения является страхование ипотечного жилья. Кредит на покупку недвижимости не выдается, если заемщик не доказал банку наличие суммы, равной первоначальному взносу. Документы, которые подтверждают этот факт:

  1. Выписка с расчетного счета, принадлежащего одному из супругов.
  2. Чек о переводе необходимой суммы продавцу.
  3. Экспертная оценка жилья.
  4. Выписка об остатке денег из материнского капитала.
  5. Заверенная бумага с муниципальных органов о размере субсидии.

Условия кредитования, предоставляемые многодетным семьям, значительно отличаются от тех, что предоставляются другим льготным категориям россиян. Они гораздо выгоднее и зависят от ряда факторов:

  • Суммы, которой располагает на данный момент заемщик.
  • Программы ипотеки.
  • Стоимости приобретаемого жилья.
  • Суммы кредита.
  • Уровня доходов семьи.
  • Жилищных условий на момент заключения договора.

Материнский капитал и его участие в погашении ипотечного кредита

Участие в программе «Доступное жилье» помогает гражданам льготных категорий стать собственником дома или квартиры, постепенно выплачивая ее стоимость. Проект рассчитан на многодетные и малообеспеченные семьи, пенсионеров, военнослужащих, инвалидов и других.

Государственная помощь в виде материнского капитала (в 2017 году она составила 453 тысячи рублей) является хорошим подспорьем при выплате кредита. Программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал» разработана для многодетных семей, проживающих в ненадлежащих жилищных условиях и желающих купить дом большей площадью.

Следует отметить, что государство оказывает финансовую помощь семьям только один раз, независимо от количества детей. Некоторые регионы РФ выплачивают детское пособие из местного бюджета, что также можно приобщить к выплатам ипотеки.

Пошаговое получение кредита с использованием материнского капитала:

  • Выбор оптимального типа недвижимости (новостройка, вторичное жилье, участок под застройку).
  • Визит в отделение Сбербанка и знакомство с предложениями по кредитованию.
  • Подбор нужного варианта.
  • Сбор документов и подача заявления.
  • Ожидание ответа.
  • Подписание договора.
  • Регистрация жилья и получение документов, подтверждающих право собственности.
  • Посещение Сбербанка с бумагами, свидетельствующими о прохождении сделки купли-продажи.
  • Обращение в ПФ РФ с просьбой перечислить материнский капитал на счет в Сбербанке для погашения части ипотечного кредита. Заявка рассматривается в течение месяца, после чего клиента уведомляют о принятом решении в письменном виде.

Острая необходимость в улучшении жилищных условий повлияет на пакет льгот, предоставляемых банком при оформлении договора. Чтобы подтвердить этот факт, заручитесь поддержкой специальной комиссии, которая выдаст соответствующую справку.